蘇 偉 文 (27/06/2008): 小朋友理財教育──旅遊篇（四）

早前本欄曾談論，家長可透過旅遊教導小朋友理財。有些家長來函，覺得這個例子非常實用，對於小朋友來說，這個例子既有趣，又可充分體會決策及理財過程，效果良好。其實，旅遊這個例子，亦可教導小朋友更深入的理財知識，適合一些年紀較大及懂得運算的小朋友，以下筆者會詳述。
到外地旅遊，兌換外幣是指定的動作。假設家長決定在香港兌換外幣，家長可請小朋友幫忙，在互聯網搜尋，根據各銀行網頁所顯示資料，製作一張報表，列出各大銀行兌某種貨幣的買入及賣出價，以及相關的手續費。在這個過程，家長需要教導子女，銀行外幣兌換有兩組價格，一組是現鈔兌換價，涉及現鈔的實物交易，另一組是電匯兌換價，不涉及現鈔，由於旅行需要用鈔票，所以家長請小朋友留意現鈔兌換價便可。
在完成報表後，家長可與小朋友一同計算，假設家庭需要兌換10,000人民幣，那麼在計算手續費後，便可知道到哪間銀行換算最便宜

銀行 [(銀行)買入價*] [(銀行)賣出價*] [等值港幣] [手續費(港幣)] [總數]
A [88.73] [87.57] [11,419] [50] [11,469]
B [88.89] [87.71] [11,401] [100] [11,501]
* 參考日期為6月9日



雖然銀行B的賣出價較理想，但由於手續費的關係，令到銀行A兌換人民幣較為化算。從以上表格，家長可以教導小朋友分析事物，並非考慮單一因素(在此例子為港元兌人民幣匯率)，而是需要顧及其他因素的影響(在此例子為銀行收取的手續費)。
筆者相信小朋友在製作表格時，必會問家長為何會有兩個兌換價格。這其實是銀行的外幣買入價及賣出價，而這兩個價的差額便是買賣差額(Bid-ask spread)。當我們要買入外幣，即銀行賣出外幣，所以需要參考賣出價，如此類推。此外，家長可提醒小朋友，到外地遊玩時要做好預算，假若兌換太多外幣，回港後將外幣兌回港元時，便會因外幣買賣差額而造成金錢損失。
<<轉載自都市日報>>