除 了 向 銀 行 或 是 財 務 公 司 借 貸 ， 一 些 小 數 目 的 借 貸 例 如 裝 修 、 結 婚 、 交 稅 等 ， 儲 蓄 互 助 社 （ Credit Union ， 簡 稱 「 儲 社 」 ） 是 另 一 個 選 擇 。
審 批 較 銀 行 寬 鬆
在 不 少 理 財 講 座 及 課 程 提 及 儲 蓄 互 助 社 時 ， 很 多 人 也 未 曾 聽 過 ， 儲 社 在 西 方 甚 為 流 行 。 它 的 性 質 像 以 前 的 銀 行 ， 接 受 會 員 存 款 ， 及 可 向 會 員 提 供 借 貸 ； 情 況 有 點 像 太 公 年 代 的 「 標 會 」 ， 但 那 時 未 有 法 例 監 管 ， 現 在 香 港 則 有 儲 蓄 互 助 社 條 例 規 範 ， 而 儲 蓄 互 助 社 註 冊 官 （ 現 時 由 漁 農 自 然 護 理 署 署 長 兼 任 ） 負 責 儲 蓄 互 助 社 及 其 章 程 的 註 冊 、 審 查 、 查 訊 及 督 導 其 運 作 ， 「 香 港 儲 蓄 互 助 社 協 會 」 則 負 責 統 籌 全 港 所 有 儲 社 的 發 展 及 協 助 營 運 。
儲 社 雖 然 未 有 像 銀 行 般 受 金 融 管 理 局 監 管 ， 但 由 於 儲 社 只 接 受 存 款 及 貸 款 ， 間 中 會 為 會 員 舉 辦 活 動 ， 情 況 較 簡 單 ， 像 是 從 前 的 銀 行 。 相 反 ， 現 在 的 銀 行 要 處 理 繁 多 的 投 資 產 品 ， 追 求 更 高 的 盈 利 增 長 ， 情 況 已 不 同 以 往 。
儲 社 的 借 貸 息 率 有 法 例 列 明 ， 是 息 隨 本 減 ， 不 可 高 於 月 息 1 厘 （ 年 利 率 約 為 6.56 厘 ） 。 貸 款 人 可 借 多 少 視 乎 個 別 儲 社 的 政 策 ， 通 常 會 參 考 會 員 平 時 的 儲 蓄 額 、 月 薪 、 借 貸 目 的 ， 不 少 儲 社 都 有 貸 款 上 限 。 例 如 有 儲 社 A 是 25 萬 元 ， 借 貸 年 期 最 長 4 年 。 以 借 5 萬 元 為 例 ， 分 12 個 月 還 ， 每 月 還 4437.5 元 ， 共 付 息 3250 元 。 雖 然 利 息 比 銀 行 高 ， 但 不 少 大 型 儲 社 都 提 供 利 息 優 惠 ， 例 如 儲 社 B 在 貸 款 人 完 成 借 貸 合 約 後 ， 可 發 還 一 半 利 息 。 原 本 借 5 萬 元 為 期 一 年 要 付 息 3400 元 ， 扣 減 利 息 優 惠 後 只 付 1700 元 ， 比 不 少 銀 行 更 具 吸 引 力 。
只 開 放 會 員 享 用
不 過 儲 社 的 貸 款 只 開 放 予 會 員 。 香 港 現 只 有 43 間 儲 社 ， 總 資 產 約 50 億 港 元 ， 較 著 名 的 有 警 察 、 懲
署 、 中 大 、 電 訊 盈 科 、 港 鐵 等 儲 蓄 互 助 社 ， 單 是 警 察 儲 蓄 互 助 社 就 有 約 33 億 元 資 產 ， 媲 美 一 間 小 型 銀 行 ， 是 借 貸 的 另 一 個 好 選 擇 。<<轉載自蘋果日報>>